泉州市政协十三届二次常委会议召开

保险销售夸大收益？保险不下聊聊投诉背后的那些事前阵子跟老同学吃饭，他一脸郁闷地跟我吐槽，销售销售说前年买的收益一份“理财型保险”，当时业务员拍着胸脯保证“收益比银行高多了，误导复利滚存，投诉五年翻倍”，居高色漫视频下载结果今年到期一算，保险不下连定期存款都不如。销售销售他想去投诉，收益却发现当初口头承诺的误导东西，合同里一个字都没有。投诉这事儿让我挺有感触的居高。类似的保险不下情况，其实在保险投诉里占了大头——今天咱就唠唠这个“夸大收益”和“误导销售”到底是销售销售怎么回事。为什么“夸大收益”总在投诉榜上不下来？收益说实话，这事不新鲜。我翻了翻一些公开的投诉通报，比如某些大型保险公司近年收到的销售纠纷投诉里，涉及“收益不如预期”“分红为零”的占了将近一半。很多人以为保险就是“理财”，但保险本质上是保障，收益只是附带功能。可不少销售在推销时，故意把“演示利率”当成“实际利率”讲，甚至拿“高档分红”来画大饼。问题出在哪？ 说白了，是91N视频网站信息不对称。消费者看到的宣传材料上印着诱人的数字，可那只是“假设”下的演示结果，不是合同承诺。但业务员往往不会告诉你“这是不保证的”，反而用“我们公司连续十年分红率5%”这种话术，让你以为捡到了宝。等几年过去，实际结算利率掉到2%，你去找谁说理？一个真实的例子：合同里的“黑体字”和嘴上的“口头禅”我有个同事的亲戚，去年想退一份交了五年的年金险。当年卖给他保险的人说“年化收益6.8%，随时可以取”。结果合同里白纸黑字写着“生存金和满期金，以实际经营状况为准”，退保现金价值只有本金的六成多。他去投诉，对方拿出他签字的“投保提示书”，上面有他亲笔写的“本人已阅读并理解产品说明和利益演示”。你说他冤不冤？他当时根本就没细看，只信了业务员的嘴。这就是典型的“销售误导”套路： 先用高收益吸引你，再用复杂的条款让你忽略风险。更气人的是，很多业务员为了业绩，会主动帮客户“代签名”或者“代抄录风险提示”，这让消费者维权时连证据都拿不出来。蜜桃91大事件保险收益的“三副面孔”，你分清了吗？咱们把保险产品里常见的收益说法掰开揉碎，仔细看看：名称宣传话术常用实际性质风险水平演示利率“高档年化6%”“中档4.5%”只是模拟情景，非保证可能达不到，甚至为0保底利率“复利3.5%写进合同”合同保证的最低结算利率相对安全，但要看清楚是“年化”还是“单利”实际结算利率“每月公布，随行就市”不确定，每月浮动低档可能低于保底？一般不低，但不保证很多人在手机上收到的“分红通知书”里写着“红利分配：0元”，这才反应过来：原来“分红”不是“利息”，而是保险公司投资赚了钱才分，不赚钱就不分。但销售当初怎么说的？“分红险稳赚不赔，年年有分红。”这就是把“或有收益”说成了“必然回报”。为什么你签合同的时候，总觉得条款好多看不懂？老实说，保险合同的复杂程度堪比天书。那些“等待期”“现金价值”“减额交清”之类的术语，普通人看着头大，再加上销售在旁边催促“都是格式条款，大家都这么签”，你就糊里糊涂落笔了。这恰恰是误导销售得逞的温床。你有没有遇到过这种情况？ 销售指着利益演示表上的数字说：“你看，第20年现金价值是关于靠逼软件保费的1.5倍。”可那是在“假设每年分红4.5%”的前提下算出来的，而他没告诉你的是：一旦实际分红低于这个假设，你的现金价值可能连本金都回不来。更坑的是，中途退保的话，只能拿到“现金价值”，不是“已交保费”。有些人买完第二年想退，发现只能退回本金的30%——这就是“现金价值”的杀伤力。哪些保险最容易出问题？咱们列个清单分红型寿险：收益与公司投资业绩挂钩，销售最爱吹“历史分红率”，却不说分红的“非保证性”。万能险：宣传“结算利率5%”，但要扣除初始费用、管理费，实际到手收益可能缩水不少。投连险：这玩意儿压根不保底，销售却把它包装成“稳健型理财”，亏了才知道是跟股市挂钩的。增额终身寿险：主打“保额递增、复利滚存”，但现金价值回本周期长，前几年退保必亏。销售却对着老年人说“存五年就能拿高息”。这里头有个很反直觉的地方：你以为你买的是“储蓄”，实际上你买的爱液更换线路是“长期合同”。保险不同于银行存款，提前支取不但没有利息，还要亏损本金。但销售为了出单，常常把保险说成“灵活存取”“随时支取”，误导性极强。自己踩过坑，才明白“如实告知”有多难说实话，我也买过一份教育金，当时被“每年存2万，存5年，18岁一次性领取15万”的广告吸引。后来细算内部收益率（IRR），发现年化不到2.5%，跟余额宝差不多，流动性却差得多。更无奈的是，我当时买的还是“固定领取”型，没有分红，连演示利率都没有——那销售却跟我说“比银行理财收益高”。我当时要是会算IRR，就不至于这么冲动。后来我学会了一个笨办法：凡是销售人员介绍的收益，都让他当场写下来并签名。如果他不敢写，那就说明有问题。这招虽然不够专业，但真能筛掉不少“嘴炮”销售。当然，合同才是最终依据，口头承诺一概无效。怎么避免被“卖瓜的王婆”带偏？教你几招“土办法”看两遍条款：第一遍只看“保险责任”和“责任免除”，第二遍再看“现金价值表”和“利益演示”。看不懂就去查，或者问身边懂行的朋友，别信销售说不清的地方。要求把承诺写进合同：任何收益上的保证，如果合同里没有，那就不是真的。你跟销售聊半天，最后就一句话：“要不您把这话写在合同空白处，盖章签字？”对方要是犹豫，基本就有猫腻。换个角度看产品：想想清楚，你是需要保障，还是想要收益？如果是纯理财，那国债、存款、基金都更透明。保险的优势在于保障功能，比如身故赔付、医疗报销，而不是跟理财产品比收益。计算真实收益率：打开手机计算器，用“现金流”函数算一下IRR。不会算？就记住：保费交进去，未来每一年领多少钱，用IRR公式算一算，如果低于3%，那还不如存着。 市面上很多分红险的“预期收益”，算下来也就2%上下。犹豫期别浪费：签完合同后有10-15天的犹豫期，这期间退保是全额退费的。别把合同塞抽屉里，回家逐字读，至少把“现金价值表”那一页看完。再聊聊投诉这件事：为什么维权那么难？很多人在销售误导后去投诉，要么被拖到“超过犹豫期”，要么被对方一句“这是你的个人理解偏差”给顶回来。有个关键细节：电话销售或线下销售过程如果不录音、不录像，举证很难。就算你拿着宣传单页，上面只写了“预期收益”，没写“保证收益”，对方就能撇清关系。前阵子看了一份裁判文书，投保人起诉保险公司，说业务员承诺“年化10%”，结果法院认定证据不足，因为只提供了一份制作精美的“产品说明书”，抬头写着“某人寿保险公司”，但没盖公章，也没业务员签字。后来投保人费了好大劲调出银行转账记录，证明保费是打给业务员个人账户——这才算是抓到把柄。你说，普通人哪懂得这些？所以说，买保险之前，先把自己当半个侦探。比如，让业务员出示工号，在中国保险行业协会官网查一查他的执业登记信息。再比如，打官方客服电话确认产品名称和费率，别信“内部特供”“限量发售”这种饥饿营销。这些动作看着麻烦，但能避开大部分坑。保险本身不坏，坏的是“人”和“话术”平心而论，保险产品本身是有价值的，尤其是医疗险、重疾险，关键时刻能救命。问题在于销售环节的“变形金刚”式话术——把收益往天上吹，把风险和期限往轻里说。你想想，如果一个保险真能稳赚5%，为什么业务员不自己多买点？因为那些演示利率只是“可能性”，不是“确定性”。我认识一个做了十几年的保险代理人，他说自己从来不敢给客户承诺收益，只敢讲保底，因为“承诺多了容易打脸”。但公司里有些同事，靠着一张能说会道的嘴，一年赚几十万佣金，客户后来发现收益低，早就找不到人了——人家已跳槽。这种劣币驱逐良币的现象，才是行业口碑受损的根源。给你一个“被套公式”，随时提醒自己遇到有人推销保险，先在心里默念三句话：“他说的收益，合同里有吗？”“如果中途退保，我损失多少？”“这笔钱，我几年内绝对不碰？”只要这三条有一句过不了，那就别签字。别因为人情面子或“再不买就停售”的催逼而冲动。保险是长期合同，动了就要做好拿十年以上的准备。如果实在拿不准，宁可先去银行问一下大额存单的利率，心里有个底，再回来对比。说到底，保险不过是金融工具。夸大收益、避谈风险，本质上是把“不确定性”包装成“确定性”的骗局。多算算账，多看看合同，别让那点“利益演示”糊弄了咱老百姓。希望下次饭局上吐槽买保险被坑的朋友，能少一些——至少，学会看现金价值表，不再被“高档演示收益”晃花眼。当然，我自己也还在学。毕竟保险合同的坑，有时候比销售的话术更深。但知道坑在哪，总比闭着眼跳下去强吧。

U22国足球员抱怨上场机会少：宁用外援也不用我们

U22国足球员抱怨上场机会少：宁用外援也不用我们

字体大小：A A2014-01-18 09:55:00编辑：竹青点击: 次

　　90win体育讯 北京时间1月18日，U22亚洲杯中国队0-1不敌伊拉克，遭遇小组赛三连败。作为2014年中国足球国字号系列的首次亮相，U22男足的表现颇让球迷愤怒，这支U22上一次赢球还是在800天前。但U22国足球员曝出了输球的最大主因：“现在中超俱乐部高薪买90后外援，也不愿意给我们机会，现在联赛竞争特别厉害，内援身价也很高，年轻球员踢出来的机会更少了。”

　　U22国足小组赛连输三场——1-2不敌乌兹别克斯坦、1-2负沙特、0-1败伊拉克。特别是在最后一场战伊拉克，因为前两场的失败，国足可是将全部战将派出，但最终还是以失败告终。

　　傅Bo总结这几场球赛的时候认为球员执行技战术方面做得很好，但在执行中却有诸多问题，“阅读比赛的能力有待提高，像快和慢节奏把握上有欠缺，这个度没把握好，队员缺乏比赛经验。”虽然战败，但傅Bo更注重的是“锻炼价值”，“这次可以说是一次性地输个够、输个彻底了，而且新年一开头就是输。但我们队员其实最可爱的一点是精神面貌整体不错，一直在拼。队员们也知道目前存在的差距。”

　　和傅Bo的乐观态度相比，U22国足的球员却有不一样的态度。U22国足队员在与记者沟通时，都表达了渴望在联赛中踢上正式比赛的愿望，“即便不打中超、打中甲也行!”U22国足23人大名单中，去年在中超有出场记录的球员有11名，但能在联赛中有稳固位置的只有王彤和石柯两人，其他9人都只是偶尔登场，其他球员没有出场机会或是在中甲零星踢上比赛。

　　多名球员都抱怨上场机会少，“现在中超俱乐部高薪买90后外援，也不愿意给我们机会，现在联赛竞争特别厉害，内援身价也很高，年轻球员踢出来的机会更少了。”

　　对此，傅Bo也希望2014年球队备战的时候可以获得更多俱乐部的支持，“在过去一年的准备中，我们所遇到的问题就是各队都不愿意放人，因而导致集训时总是人员不整。未来一年，还是希望U22集训时俱乐部能放人。”

14日太阳将出个小差 泉州各乡镇会迎来一次弱降水天气

原标题：14日太阳将出个小差 各乡镇会迎来一次弱降水天气

阳光连场春风吹，延续了前天的好天气，昨天泉州阳光依旧明媚，一大早开始，太阳就热情洋溢地照耀着我们。不过，有道是“春天孩儿面，一日有三变”，昨天夜里起，冷暖空气再度展开交锋，预计今天太阳将出个小差，各乡镇会迎来一次弱降水天气过程。

天气晴好，夕阳美景也撩人。

海峡网3月14日讯（泉州网记者 杜妮娜）阳光连场春风吹，延续了前天的好天气，昨天泉州阳光依旧明媚，一大早开始，太阳就热情洋溢地照耀着我们。不过，有道是“春天孩儿面，一日有三变”，昨天夜里起，冷暖空气再度展开交锋，预计今天太阳将出个小差，各乡镇会迎来一次弱降水天气过程。

受雨水打压，气温有较明显回落，好在本轮降雨过程时间不长，明天降雨逐渐停歇。在这个天气比人还来得纠结的时节，冷空气余威尚存，暖湿气流羽翼渐丰，冷暖空气交替频繁，季节随意切换，天气晴雨多变，气温跌宕起伏，提醒市民谨守春捂秋冻的老规矩，关注天气变化，适时增减衣物。

最近阴雨不断，室外活动受限，有氧运动减少，不良情绪宣泄不畅，很多人不开心，这只是外在表现。内在机理为人体内褪黑素会抑制分管人体细胞活性和兴奋激素，褪黑素多，人的心情就会压抑。人体的松果体若一直没有得到充足光照，会使褪黑素分泌旺盛，导致精神抑郁。简单来说，持续不见阳光有可能会增加人患抑郁症的几率。

阴雨天产生的心理问题，可以通过运动，将身体里的湿毒以流汗的形式发散出来，这是最自然也是最有效的办法。此外，还可以通过听欢快的音乐，或者看充满活力的花草来调节情绪。

泉州市区天气预报

14日：小雨，气温13℃～20℃

15日：多云，气温14℃～18℃

16日：多云，气温13℃～19℃

17日：小雨，气温13℃～18℃

18日：多云，气温14℃～19℃