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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

电动自行车轻微违法 免罚方式可三选一

原标题：电动自行车轻微违法 免罚方式可三选一

在丰泽辖区，电动自行车轻微违法行为人的免罚方式有了“升级更新”，除了“带车学习”和“参与路面交通劝导”外，驾驶员还可通过“微信朋友圈集20个赞”的方式来代替罚款处罚。

电动车交通违法 免罚方式再升级

“带车学习”“参与路面交通劝导”“朋友圈集赞”三选一可免处罚

海峡网12月21日讯 （泉州网记者 傅恒 通讯员 庄小强 文\图）昨日上午，丰泽、鲤城交警大队继续推进电动自行车专项整治，在泉州市区各大路口严查电动自行车不按道、逆向、闯红灯等违法行为。与此前不同的是，在丰泽辖区，电动自行车轻微违法行为人的免罚方式有了“升级更新”，除了“带车学习”和“参与路面交通劝导”外，驾驶员还可通过“微信朋友圈集20个赞”的方式来代替罚款处罚。

电动车闯机动车道被拦下

走机动车道被拦下 发朋友圈检讨集赞

昨日上午9点40分许，四川人王先生驾驶电动自行车违规行驶在泉秀街机动车道上被执勤人员拦下。“今天和朋友约了去钓鱼，赶时间走了机动车道。”王先生拿起手机，在微信朋友圈上发了这样一条状态：“我因骑电动车在刺桐路泉秀街路口不按道行驶被丰泽交警拦下。我认识到自己的错误。希望大家引以为戒。现需20个赞才能放行，请大家帮忙。”10多分钟过去，王先生还未集满20个赞。“毕竟目的不是为了处罚，而是为了提高交通安全意识。”民警对王先生进行了警告，随后予以放行。

10时10分许，一名年轻男子因不按道行驶被交警拦下。该名男子考虑一番后，也同样选择了朋友圈集赞的方式。该男子表示：“这三种方式虽然都有点尴尬，但效果很好，不仅能让自己感受违法代价、提高安全意识，还能让更多人遵守交通法律法规。”

昨日，一大波这样的“集赞”在市民的朋友圈热传开来，此外，在泉秀街与刺桐路路口，又多了多名交通劝导员，这些人，选择的是“参与交通劝导”的方式。还有部分违法人员选择了“带车学习”。

查处电动车违法336起 三种方式可免处罚

丰泽交警一中队副中队长林士伟介绍，对于电动自行车轻微违法行为，驾驶员可以三选一，自愿选择一种方式来代替处罚。对于不愿意接受这三种方式的，也可以按照法律规定进行罚款处罚。“但是，处罚不是我们的根本目的，最主要的还是对驾驶员进行安全教育。我们今天新增的这个朋友圈集赞的方式，不仅能让驾驶员深刻认识到自己的错误，还可以以点带面，扩大宣传教育的范围。”林士伟说。

据了解，截至上午行动结束，泉州交警共查处电动自行车违法行为389起，其中不按道行驶336起，超员11起，闯红灯4起，超标电动车违规上路24起，其他违法行为14起。据民警介绍，通过近段时间专项整治与宣传教育的同步进行，电动自行车违法量有所降低。此外，交警铁骑近期持续进行路面喊话劝导，也纠正了不少违法行为。

交警提醒，接下来，交警部门将继续深化电动自行车专项整治，请广大驾驶员自觉遵守交通法规，安全出行。