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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

90后男子为还赌债自编自导绑架案 被拘12日

原标题：90后男子为还赌债自编自导绑架案 被拘12日

为偿还赌债，安徽男子刘某想到了一条“妙计”——自编自导了一出绑架案。这条“妙计”，不仅吓坏了妻子和父亲，还把自己也搭进去了。昨日，记者从洪濑派出所获悉，刘某因谎报警情被行政拘留12日。

­ 开始演戏妻子不信就骗老爸

­ 刘某今年26岁，与妻子宋某租住在洪濑镇东大路，两人都从事丧事演奏。

­ 平时没事，刘某迷上赌博，并欠下一笔赌债。为了偿还这笔债款，他绞尽脑汁地想对策。

­ 20日晚，刘某到康美一家旅馆开房。21日1时，他用手机自拍了几张疑似双手被反绑、斜靠在墙上的照片，然后将照片发给妻子宋某，称自己被绑架，要妻子宋某转4万元给他。

­ 收到信息及图片后，宋某以为是丈夫在开玩笑，就没有理睬。迟迟不见妻子转账，也没回信息，刘某知道，妻子不相信这些是真的。

­ 为了让妻子相信，21日天亮后，刘某再次将自己“被绑架”的图片，用微信发给自己的父亲，并发信息称他被人绑架，需要钱。

­ 这一招果然有效！21日一早，宋某的手机上出现一条短信，显示有人给她名下的银行卡转账2万元。就在她感到疑惑时，手机响了，电话中，公公称钱是他转的，原因则是她的丈夫被人绑架，需要4万元，让她也想想办法，将他儿子赎回来。

­ 没钱交“赎金”妻子报警

­ 接到电话，宋某很害怕，但又一筹莫展。“我手上也没这么多钱，平时打工赚的钱，大部分都被老公偷拿去赌博了。”担心丈夫出意外，又恨又气又无奈的她只好选择报警。

­ 绑架案！21日10时43分许，接到宋某的报警电话后，洪濑派出所立即抽调大部分警力立案侦查。

­ 经询问宋某具体情况后，民警让她继续通过自己手机微信与刘某保持联系，同时以暂时没那么多钱为由尽量拖延时间，其间，宋某先转了2.3万元过去稳住对方。

­ 经过分析研判和采取多种侦查手段，21日16时许，民警在洪濑东大路一租房里找到刘某，他承认“绑架案”是自己编造的，目的是为了从妻子手中拿到钱还赌债。

­ 目前，刘某因谎报警情被警方处以行政拘留12天。（记者 黄俊涛 通讯员 戴吉成）