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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州出台专项规划 力争到2025年基本建成海洋强市

来自市海洋与渔业局的消息，日前，泉州市级重点专项规划——《泉州市“十四五”海洋强市建设专项规划》正式印发。《规划》提出，力争到2025年，全市海洋生产总值达4500亿元左右，全市港口吞吐量突破1.8亿吨，基本建成海洋强市。（泉州晚报记者 谢曦）

根据《规划》，“十四五”期间，我市将以海丝重要门户城市建设为中心，着力完善“一湾三环多区”空间格局，推进海洋产业高质量发展，不断完善海洋基础设施建设，提升海洋科技创新和成果转化能力，积极融入“双循环”新发展格局，持续改善海洋生态环境，全面提升海洋综合管理能力和社会服务水平，力争到2025年，基本建成海洋强市。

《规划》明确提出了“一湾三环多区”空间布局，突出“一湾引领、三环协同、多区发力”，并积极融入闽西南陆海联动发展轴，推进对台现代海洋产业集聚区建设，优化战略支撑空间。“一湾”即泉州湾海洋经济优化发展区，以两江四岸为主要承载，高质量谋划环湾城市新区。“三环”为环湄洲湾南岸地区、环围头湾地区和环深沪湾地区。“多区”即泉州台商投资区、泉州（泉港、泉惠）石化工业区、海西（惠安、石狮、晋江）海工机械装备制造基地、晋江滨海新区、石狮海洋生物科技园区、临港物流园区、滨海旅游区。

面向未来，泉州市将积极融入“双循环”新发展格局，推进海丝深度融合发展，深化泉台海洋经济合作，着力加强区域海洋合作，在构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中发挥重要作用，服务国家重大战略，打造国内大循环重要节点。

在发展海洋经济的同时，我市将积极构建海洋生态文明体系，提高海洋资源利用效率，加强陆海污染监管整治，加强海洋生态保护修复，推动海洋生态价值转化。《规划》要求，要优化海洋“两空间内部一红线”格局，规范岸线和海域投资强度；推进重点海洋生态区的保护和重点生态廊道建设，构筑沿海绿色屏障，沿海蓝色“海洋”生态屏障；形成以国家海洋公园为主体、海洋自然保护区为基础，各类自然公园为补充的海洋自然保护地体系；加强海洋生物多样性保护。

在此基础上，我市将完善海洋综合治理体系，以建成完备、高效的海洋保护开发、综合管理和公共服务体系为目标，推进海洋治理体系和治理能力现代化。

“十四五”期间海洋经济发展主要任务

●构建高质量现代海洋产业体系，重点打造“海上粮仓”，发展临海石化、海工装备制造和船舶修造等现代临港工业基地，培育发展海洋生物医药及制品等海洋新兴产业，加快发展滨海休闲旅游等现代海洋服务业，推进产业基础高级化、产业链现代化。

●统筹存量和增量、传统和新型基础设施发展，推进智慧海洋工程建设，加强现代化港口建设，完善沿海综合交通网络，健全海洋防灾减灾设施，构建系统完备、智能绿色、安全可靠的现代化涉海基础设施体系。

●实施创新驱动发展战略，加强海洋科技创新主体培育，加快突破重点领域关键技术，提升海洋科技成果转化水平，全面提升海洋科技创新水平。