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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

助力创城 泉州交警严查交通违法

整治现场 庄小强 供图

民警把随便停放的电动车抬到指定地点停好 王小敏 供图

东南网6月29日讯（本网记者 潘贤利 通讯员 王小敏 庄小强）为全面深化文明城市创建工作，进一步提升城市道路交通创建工作水平，规范交通不文明行为，整治交通安全违法现象，泉州交警部门决定于今日起开启为期5天的创城交通秩序集中整治行动，助推创城工作向纵深推进。

据悉，此次创城整治行动，鲤城、丰泽交警将重点对三轮车违法上路、电动自行车逆向、不按道行驶、闯红灯以及机动车违停、不礼让斑马线等不文明交通违法行为进行严查、严管。

29日上午9点30分许，鲤城交警在东门岗集结警力为整治行动吹响了号角，在东街温陵路口，一位女子骑着共享单车行驶在机动车道上，醒目的气球挂在车把一路高高飘扬，殊不知容易带来较大安全隐患，执勤队员立即上前劝阻并取下车把上的气球，对孙女士进行批评教育，并对其处以罚款20元。

钟楼位于中山路与东、西街交叉口，该地段每天车流、人流量密集，交通压力较大，鲤城交警将乱停放的共享单车摆放整齐，对于占用微笑自行车位置和通道的违停车辆，现场进行拖移。

10时8分许，一辆大型汽车因实施违反禁令标志指示交通违法行为，驾驶员赵某被交警处以150元罚款，记3分，并现场引导其立即驶离现场。

在东街南俊路交叉口，一位老人因驾驶电动车走机动车道被拦下，老人已84岁高龄。民警耐心讲解不按道行驶带来的危害及后果，老人表示，因为车少路宽就走了机动车道，自己没有遵守交通规则确实很危险。考虑到老人初次交通违法等综合因素，民警现场开具了警告单，提醒王大爷为了自身安全，不要以身试险。

而在东湖街湖美酒店路段，几部载货的三轮摩托车不仅随意乱窜，有的甚至属于无牌车辆，其中两部运载木头的三轮摩托车仅用绳子简单捆扎，存在很大的安全隐患，丰泽交警将车辆拦下后对驾驶员依法作出了处罚。

此次整治行动、鲤城、丰泽交警两地现场共查处各类不文明交通违法行为320起，其中不按道行驶146起，逆向行驶52起，闯红灯73起，其他显见性交通违法49起。

交警部门提示，自觉遵守交通法律法规不仅是每一个交通参与者的义务，更是城市文明的体现，文明、有序、畅通的交通环境，需要每一个交通参与者的共同努力。