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泉州法院公布服务保障金融安全十大典型案例

7日下午,泉州市中级人民法院召开新闻发布会,通报了泉州法院服务保障金融安全工作情况,并公布十大典型案例。

据悉,2019年以来,泉州法院充分履行金融审判职能,优化金融审判机制,依法维护金融秩序,合理引导金融创新,积极参与协同治理,有效防范化解金融风险,为“五个泉州”建设营造了良好的金融生态环境。

案例一 被告在监狱 债主还当面交现金?

在洪某筑一案中,有的债主竟然称,是当面将现金交给他的,实际上,那段时间洪某筑在牢房里,怎么可能当面交接现金。

法院介绍,洪某镇持有一份2016年1月28日的《借条》和《声明》,《借条》载明借款人为机械公司,经手人为洪某筑,《借条》内容为:因生产经营需要,于2015年3月1日向洪某镇借款10万元,利息按月息1.5%计算。《声明》内容为:于2015年3月1日向洪某镇借款10万元,以现金的方式全额收取。洪某镇以此《借条》《声明》诉至法院,请求机械公司、洪某筑偿还借款10万元及利息。

除了本案原告,另有五名不同原告持有类似《借条》《声明》起诉请求机械公司、洪某筑偿还借款及利息。

泉州中院经审理认为,洪某镇主张机械公司、洪某筑于2015年3月1日向其借款10万元,但其提供的《借条》却是2016年1月28日由洪某筑作为经手人签名出具并加盖公司公章,洪某筑并非机械公司的法定代表人。《借条》上加盖的公章已由机械公司于2015年11月17日登报声明遗失。其他五件以机械公司、洪某筑为被告的民间借贷纠纷案件中,原告主张借款时间均在2015年之前,《借条》却于2016年1月、2月间由洪某筑作为经手人签名出具并加盖公司公章,该系列案件中,原告均未能提供款项支付凭证,个别案件的原告主张现金交给洪某筑的时间,正是洪某筑因犯罪正在看守所服刑期间。综合相关事实,该案涉嫌经济犯罪,依法应裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关处理。

法院表示,披着民间借贷的外衣进行经济犯罪的案件时有发生,对这类型案件,泉州中院充分发挥审判职能,加大对虚假诉讼的打击力度,对于存在经济犯罪嫌疑的案件坚决移送公安机关处理,以规范民间借贷行为、促进我市民间借贷市场合法有序发展。

案例二 多方协调 化解6.28亿元的金融风险

企业一时遇到困难,各家银行找上门来要求还款,涉及6亿多元,如何处理,才能两全其美呢?

据悉,晋江某集团及其关联公司分别与多家银行签订合同,合计向银行贷款将近6亿元。晋江某集团及关联公司借款后,未按期还本付息。

今年1月,多家银行同时提起诉讼,要求各被告立即偿还贷款本金等。该系列案件共10件,涉及标的达6.28亿元。

泉州中院经审理发现,这10起系列案件具有以下特点:大部分被告相同,且相互之间存在互保;被告大多是泉州本地老牌企业,拥有一定的知名度和社会影响力;存在大量相同的抵押物;涉及标的额较大。为实现金融纠纷的快审快结快执,同时为保障企业正常生产经营,切实减轻企业生产经营负担,有效化解金融风险,泉州中院充分发挥审判职能,决定对该系列案件进行集中调解。

经办法官先后与涉案各方当事人联系,从法律后果、社会效果等方面释法说理,阐明利害关系,充分了解各方当事人的诉求及调解意见。金融业机构表示体谅疫情给企业带来的影响,为帮助企业复产复工、切实履行社会责任,同意给予企业一定的宽限期。各被告表示愿意遵守契约精神,及时偿还贷款本息。最终,双方自愿达成调解协议,成功化解涉及6.28亿元的金融风险。

法院表示,被告公司作为当地具有一定知名度的企业,生产经营状况尚好,一旦案件判决生效进入强制执行程序,借款人将全部陷入债务危机,其他担保企业和担保人也将引起连锁反应,可能因此严重影响生产经营和生活,甚至导致企业关闭。在该案中,泉州中院始终坚持“调解优先,调判结合”的原则,在依法保护银行债权的同时,确保企业正常生产经营,切实降低企业负担,有效化解企业资金链、担保链风险问题,为全市产业结构升级,优化营商环境提供有力的司法保障。

案例三 索要5万元利息 职业放贷人败诉

本金都拿到了,蔡某某得寸进尺,要求对方再还5万元利息,他的要求能否得到支持呢?

法院介绍,王某某于2015年11月1日向蔡某某借款20万元,后于2017年5月2日将本金还清。还清本金的当日,王某某出具《声明》一份交蔡某某收执,《声明》载明,王某欠蔡某某的本金已全部还清,尚欠蔡某某借款利息5万元未还。

过后,蔡某某诉至法院,请求王某某偿还尚欠的借款利息。

泉州中院审理查明,蔡某某自2016年至2019年期间作为原告提起的一审民间借贷诉讼达20多件,蔡某某通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,出借行为具有反复性、经常性,借款目的具有营业性,其未经批准,擅自从事经常性的贷款业务,属于非法从事金融业务行为,扰乱我国金融市场和金融秩序,违反了《中华人民共和国银行业监管管理法》的规定,亦损害社会公共利益。根据相关法律规定,蔡某某与王某某所签的民间借贷合同因违反法律、行政法规强制性规定,合同无效。因王某某已于2017年5月2日返还20万元本金,因此法院判决驳回蔡某某原审全部诉讼请求。

法院表示,近年来出现一些未取得金融监管部门批准,不具备发放贷款资质,但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息,出借行为具有营业性、经常性特点的单位,以及以放贷为其重要收入来源,经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。职业放贷人的显著特点是以“民间借贷”形式,行“银行业金融业机构业务”之实,规避国家监管。其行为客观上导致大量资金游离于国家金融监管体系之外,一定程度上影响了国家金融秩序的稳定。本案系《全国法院民商事审判工作会议纪要》(法〔2019〕254号)公布后,泉州中院首例参照该会议纪要精神,认定出借人为职业放贷人的案件。该案判决后,对加强本地非法民间借贷活动的治理,维护金融市场秩序与社会安定稳定,切实保障人民群众合法权益具有重要意义,为我市审理该类案件提供了参考和指导。

□其他典型案例

1.晋江农商行诉鞋塑公司、丁某某金融借款合同案;2.工行石狮支行诉蔡某某、房地产公司金融借款合同案;3.中国银行安溪支行诉廖某某信用卡纠纷案;4.皮塑公司、尤某某、林某某骗取贷款、票据承兑、金融票证案;5.陈某禄诈骗案;6.晋江市某石化公司执行案;7.石狮某纺织公司系列执行案(记者 黄墩良 实习生 周梓馨)

“游江西·有好礼”打造性价比最高十一黄金周——申领江西“友邻卡”,好礼送不停!

 每年的“十一”假期都是旅游的集中时段,今年却有些特殊。一方面是恰逢中秋节与国庆节叠加,形成了长达8天的“超级黄金周”;另一方面,这也是疫情后跨省旅游解禁后的第一个长假。

  秋风渐起,登高望远黄昏长,金秋来临,出游江西有好礼相送!江西省文化和旅游厅隆重推出“游江西·有好礼”主题活动迎接来自全国各地的外省游客!

  2020年9月17日至10月8日,外省游客申领“友邻卡”就有好礼相送~速速查看详情!

  一重好礼:申领有好礼

  自9月17日起,省外游客即可在“云游江西”平台申领“友邻卡”,进入“游江西·有好礼”景德镇瓷器兑换页面,选择一款景德镇精美瓷器并前往参与活动景区核销“友邻卡”二维码后,可获得该礼品。礼品活动结束后统一安排寄送。

  二重好礼:活动景区伴手礼

  江西被称为“红色摇篮,绿色家园”,具有得天独厚的自然风光和人文风情,旅游资源十分丰富。最美风景在路上,诚意好礼看江西。此次江西精心推出18个景区参与活动,其中还包含11个5A级国家景区!前往参与活动景区核销“友邻卡”的外省游客,可获活动景区赠送的伴手礼一份。

  三重好礼:摇奖获大礼

  凡通过朋友圈、抖音、支付宝生活号或其他互联网平台媒体发布活动期间游江西旅游攻略的友邻卡用户,将发布内容的截图上传至“云游江西”平台,即可参与公开摇奖,中奖的游客将获得由景德镇陶瓷大师手工定制高端瓷器一份。

  虽然距离国庆假期尚有十余天,但是旅游的热浪势不可挡。一些旅游平台的十一黄金周活动,也在持续增温。

  携程,全球领先的在线旅游服务平台,给大家带来旅游资讯的同时,也助力了旅游业的发展。此次“游江西·有好礼”的主题活动,携程积极参与活动宣传,为江西十一黄金周助力。

  随着游客消费正逐步从“观光型”向“度假型”转变,游客更渴望进行“深度游”,在一个城市多停留几天,像当地人一样生活,深入体验当地的自然风貌和人文风情。看山看水看江西,赏红赏绿赏赣鄱,江西就是旅游地的最佳选择。

  江西风景独好,处处佳山丽水与名胜古迹交相辉映,优美田园与乡村风韵和谐如画,自然风光与民俗风情相映成趣,历史文化与绿色生态浑然一体……古往今来,江西以山川秀丽、物产富饶、人文荟萃,素有“物华天宝、人杰地灵”之美誉。不仅是红色故都,还是客家摇篮,展示了风云变幻的中国现代史的一部分,让游者由内而外地感到身心满足。

  今年“十一黄金周”,江西通过携程平台,大力推广“游江西·有好礼”主题活动,为大众呈现了一场旅游盛宴。秋风渐起,金秋来临,正是旅游的好季节,江西由衷的欢迎全国省外游客前来游玩。

  心动不如行动,打开支付宝或微信小程序“云游江西”,申领“友邻卡”,领取您的专属礼包,开启奇妙的江西之旅。希望通过此次活动,让人们爱上江西、乐游江西!

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