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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州市10个建筑垃圾资源化利用消纳场建成投用

泉州市10个建筑垃圾资源化利用消纳场建成投用

建筑垃圾“变废为宝”

海峡网讯 （泉州晚报记者谢曦 通讯员庄勇）记者从市渣土办获悉，根据泉州“XIN”行动方案，泉州正在着力推进建筑垃圾消纳场所建设，鼓励结合建筑垃圾消纳场所建设推进综合利用设施建设。目前，全市共有10个建筑垃圾消纳场和2个泥浆处理厂，其中10个建筑垃圾消纳场已建成并投入使用，安溪循洁弃渣处理厂已投产，晋江众合泥浆处理厂即将投产使用。

此外，泉州另有建筑垃圾消纳场处于在建前期6个，规划建设2个，正在进行前期手续办理，将按计划推进。现有8个项目纳入建筑垃圾消纳处理利用APP平台，调节供需平衡，方便信息沟通。

“过去，建筑垃圾主要是采用传统的填埋处理方式。今后，建筑垃圾的综合利用，将成为泉州逐步规范城市建筑垃圾有效处置的方向。”市渣土办相关负责人介绍，根据泉州“XIN”行动方案要求，中心市区及周边区域建筑垃圾要同步推进，力争实现填埋与利用一体化，鲤城区、丰泽区、洛江区、南安市和台商投资区要各设置一个面积50亩以上、年消纳能力达40—50万立方米以上的建筑渣土资源化处理中心。同时，要加快培育建筑垃圾资源化利用企业，鼓励企业延伸产业链，参与建筑物拆除、建筑垃圾分类和集运，扶持形成一批综合性示范企业。

建筑垃圾资源化利用产业链逐步延伸。围绕“零排放、零污染，可再生利用”目标，晋江市正在建设的泉州众和泥浆处理厂已购置10部专用环保型封闭式泥浆运输车辆，以确保“途中不洒漏、道路无污染”。项目建成后，处理过的泥浆，水质符合市政管网水道质量标准，沙石可以再次转换为高标准建筑材料，余下泥块处理后转变成花卉颗粒肥料，也可制作建筑砖材。

截至目前，除了泉港区、德化县、惠安县利用废弃石窟和干涸池塘填埋处理建筑垃圾和工程渣土外，石狮市、洛江区、泉州台商投资区、泉州开发区、安溪县建筑垃圾消纳场正处于筹建阶段，均已确定投资主体，完成规划选址并通过可行性研究。丰泽区、鲤城区建筑垃圾消纳场正处于前期规划选址中。此外，南安市的建筑废弃物再生资源项目选址已获批，目前已完成勘测定界和投资项目备案、用地报批。