美国的布兰迪斯大学相当于国内什么大学？

保险退保损失大？保险保投保前不看清这几点，钱包真的退保条款会“瘦”前阵子有个朋友找我诉苦，说家里老人被业务员一顿劝说，损失稀里糊涂买了份年金险，大投每年交两万，前定要交十年。看清neishe结果第二年家里急用钱，合同想退保，保险保跑去保险公司一问，退保条款人家说能退回来的损失钱——只有八千多。朋友当场就懵了：“交了两万，大投怎么就剩这么点？前定这不是抢钱吗？”其实这事儿并不稀奇。退保损失大，看清在保险行业里早就是合同公开的秘密了。但问题在于，保险保很多人买保险的时候，根本没想过“退保”这回事，更没仔细看过合同里的现金价值表。今天咱们就扯扯这里面的门道，用大白话把这事说透。退保到底退的是啥？不是“交多少退多少”很多人以为退保就是把交过的保费拿回来，跟存钱取款似的。可保险不是银行存款，你交的保费，一部分要拿去支付保障成本（也就是风险保费），一部分要付给业务员佣金，还有一部分要覆盖保险公司的运营管理费。真正能留下来给你“存着”的钱，叫现金价值。91视频78什么叫现金价值？简单说，就是你这张保单在某个时间点“值多少钱”。如果退保，保险公司能给你的就是这笔钱，而不是你累计交的保费。这两者之间，差得可不止一星半点。咱们看下面这张表，感受一下“交的钱”和“现金价值”之间的距离：交费年度年交保费（元）年末现金价值（元）退保能拿回的钱第1年10000大概30003000第2年10000大概70007000（已交20000）第3年10000大概1200012000（已交30000）看到没？前两年退保，损失不是百分之二三十，而是直接腰斩。到了第三年，交了三万，退回来一万二，连一半都不到。这还只是举例，实际有些保险产品前期现金价值更低，尤其是一些分红险、万能险，头五年基本就别想动。为什么前期退保损失这么大？钱都去哪了？有朋友会问：“保险公司凭啥扣这么多？”客观讲，保险公司不是慈善机构，它也有成本。咱们来拆解一下，第一年你交的一万块保费，大概是怎么没的：佣金和手续费：业务员卖你一份长期保险，能拿到的提成往往是首年保费的30%到50%。你第一年交10000，草莓樱桃西瓜榴莲通用包装盒百度人家可能拿走4000多。这笔钱不可能退给你。保障成本：你买的是重疾险、医疗险，那保险公司的确为你承担了风险，这个成本得扣掉。运营管理费：保险公司要租写字楼、要发工资、要做系统，这些钱也得从保费里摊。储蓄投资部分：剩下那点钱，才可能进入你的现金价值。所以你看，前期现金价值低，不是保险公司故意坑你，而是商业逻辑决定的。但问题是，很多人根本不知道这个逻辑，只听到业务员说“交满多少年就能回本”，压根没看合同里那页密密麻麻的现金价值表。这里得吐槽一句：不少业务员推销的时候，会拿出演算表，让你看二三十年后的收益有多好看，但绝口不提如果遇到急事要提前退保，会亏得有多惨。这算不算诱导？咱们不下结论，你自己品。合同里的永久免费不收费的下载百度在线观现金价值表，比啥都重要每份长期人身保险合同里，都有一页“现金价值表”，上面清清楚楚列着每个保单年度末你退保能拿到多少钱。但这页纸，很多人从来不看。一来是嫌麻烦，二来是觉得“反正我也不会退保”。可生活哪有什么“反正”？工作变动、家里生病、买房缺钱、孩子教育……任何意外都可能让你动退保的心思。到时候才翻开合同，发现现金价值低得吓人，那就晚了。所以投保前一定要看一眼现金价值表，重点看这几个数字：第几年现金价值超过已交保费（也就是回本时间）。重疾险通常要15-20年，年金险可能更快也能更慢。前五年的现金价值到底是多少。如果打算短期内用钱，那这产品基本不适合你。还要留意一点：现金价值表是写进合同里的，具有法律效力。而业务员给你看的收益演示，只是“假设”，不是承诺。谁更靠谱？白纸黑字说了算。唯一的香蕉文化漫画动漫小说更新快资源丰富全“后悔药”：犹豫期很多人不知道，买完保险其实有个“无理由退货”的窗口期，叫犹豫期。通常是你签收合同回执后的10天到15天（互联网保险可能更长一些）。在这个期限内退保，保险公司得全额退还你已交保费，最多收个10块钱工本费。注意，这里说的是“全额”，一分不扣。也就是说，如果你刚买完就后悔了，别拖，赶紧在犹豫期内打电话或者去柜台办退保。过了这村，可就没这店了。真实情况是，很多人压根不知道有这一茬。或者被业务员暗示“犹豫期只是走个形式，到时候再说”，结果拖到过了期，再想退就得按现金价值来算，白白亏掉万把块。所以说，收到保单之后，一定要看清楚合同首页上印的那个“犹豫期”是几天，从哪天开始算。如果人云亦云搞不清楚，就打保险公司客服热线问，别怕麻烦。退保损失到底有多大？我算了笔账咱们再拉个真实点的例子。某款终身寿险，30岁男性，每年交1万，交10年。现金价值大概这样：保单年度累计已交保费退保现金价值实际损失第1年1000015008500第3年300001000020000第5年500002600024000第10年1000008500015000第20年100000125000盈利25000看见没，前五年退保，损失基本就是40%到70%。要是能扛到第10年，虽然还没回本，但差距已经缩小。等到第20年，现金价值才超过已交保费。要是扛到一辈子都不退，那才能拿回一笔像样的钱。可问题是，很多人根本等不了那么久。尤其那些买理财险的，被承诺“五年后可以取出来当养老金”，结果五年一到，去取钱才发现账户里连本金都不够。你说这叫什么事？买保险前，怎么做才能避免以后“割肉”？说了这么多，重点来了。咱们普通人买保险，怎么才能不被退保坑？其实也就这几招：第一步，先想清楚这笔钱是不是长期闲钱。如果你打算五年内要用这些钱买房、结婚、创业，那千万别买长期人寿保险。老老实实存银行定期或者买国债，比啥都强。第二步，仔细看现金价值表。如果业务员不给你看，你就去官网查这款产品的费率表和现金价值。哪怕是保险公司内部测试数据，也能找得到。查不到？那就换个产品。第三步，用好犹豫期。收到合同后，别压箱子底。翻一翻，确认条款和业务员说的一致。如果发现有啥不对，比如健康告知有隐瞒，或者觉得缴费压力太大，果断在犹豫期内退掉，全额拿回钱。第四步，实在交不上保费，先别急着退。很多保险有60天宽限期，只要在宽限期内补交，合同继续有效。如果超过60天，还有两年中止期，你可以申请复效。就算真不想要了，也别急着办退保，先看看能不能用保单贷款。一般来说，长期型保单可以贷出现金价值的80%，利息比银行贷款还低。这样既能解燃眉之急，又不至于把保单断了。关于退保，你要懂得这几个硬道理说了半天，其实就是想让大家明白一个事：保险不是存款，随存随取。它是一份长期合同，提前终止，必然有代价。我们不能怪保险公司“抠门”，因为人家确实付出了成本和保障。但保险公司也有责任把退保的规则讲清楚，而不是让业务员一句“随时能取”给带过去。话又说回来，咱们自己也得长点心。买保险之前，合同条款不看，现金价值表不看，就只听业务员画饼，那吃亏了能怨谁？《保险法》第四十七条就明确写了，投保人解除合同的，保险公司要按照合同约定退还保险单的现金价值。法律早就把退保的规则定了，只是你没看而已。可能有人会问：“那我是不是就永远不能退保了？”也不是。如果你确实急用钱，或者发现产品完全不适合自己，那退就退了，就当交了一笔学费。但下次买之前，一定得把合同看得跟吃饭看菜谱一样仔细。看清楚现金价值、犹豫期、保障责任、免责条款，心里有底，才不至于被“高收益”冲昏头。最后啰嗦一句，也是我写这篇东西最想说的：保险本身是个好东西，它能在风险来临时给你兜底。但好东西也得用对方法。你去看病，医生让你签字手术前，不也得跟你讲清楚风险吗？买保险也一样，合同里的每个字，都关系到你的钱包。别怕麻烦，也别偷懒，把该看的看了，该问的问了，再签下你的名字。这样就算将来真到了退保那一步，你也不会因为当初的草率而懊恼。好了，先写到这吧。我去泡杯茶，你也别光看，赶紧把自己家里的保单翻出来，看看现金价值表，算算如果今天退保，你能拿回多少钱。不着急，慢慢算。

在晋江过年外来工可免费拍全家福

东南网1月18日讯（福建日报记者 王敏霞 通讯员 邱钰婧） “看这里，来，笑一个！”随着清脆的快门声音，一张张全家福定格在了相机中。16日，在晋江经济开发区党群活动中心，晋江市妇联、晋江市经济开发区管委会联合开展“定格幸福瞬间”拍摄活动，让留晋过节的“家人们”感受过年的温馨和温暖。

化妆、拍照、写感言……活动现场，在启航社工的精心组织引导下，职工家庭喜笑颜开，感受着浓浓的心意。

“感谢晋江妇联对外来人员的关心，给了我们一份难忘的新年礼物。”来自龙岩市的苏贵平说，他已经来晋江工作15年了，今年为响应疫情防控需要，一家四口都将留在晋江过年。

“感恩社工和摄影师的热情！”来自黑龙江的吕亚玲女士说，她和公司大部分同事都决定留在晋江过年。前几天在晋江市妇联微信公众号上看到此次活动的她，报名成功后，带着一家人过来拍个全家福。

前几天，听闻园区有免费拍摄全家福的活动，李雪安赶紧报了名，还网购了4件大红色的亲子装，一家人欢欢喜喜拍照。“我们从来没拍过这么正式的全家福，大人小孩都很兴奋。”李雪安高兴地说。

“虽然今年没回老家过年，但我们已经在晋江十多年了，这里就是我们的家。”来自四川的王霞笑着说，她和家人已经在晋江落户安家，她也祝愿越来越多新晋江人在晋江收获满满的幸福感。

据了解，此次活动共有66组家庭参与全家福拍摄，均是留晋过年的外来务工家庭。主办方还为所有拍摄家庭准备了一份新春礼包，其中，有新春对联、一封感谢信以及爱心企业提供的糖果礼盒。

“我们希望通过这样的活动，给留晋过年人员送去一份关爱，传递一声问候，送上一份祝福。”晋江市启航社工服务中心总干事黄芳表示。

“北青交”下月以乐会友展现中国风采

　　记者 高倩

　　国家大剧院地下三层排练厅的走廊里有两排座椅，平时，演员们会在这里随手放些乐谱、剧本和背包。这几天，来来往往的人总能看到“格格不入”的校服和练习册——正在“集训”的北京青年交响乐团是一支特别的乐团，它由国家大剧院与北京市教委联合创建，100多名乐手并非职业演奏家，而是来自中央音乐学院以及北京一零一中学、中国人民大学附属中学金帆交响乐团。8月，他们将应邀登台美国卡内基音乐厅，参加“世界青年管弦乐团周”。在这个享誉世界的平台上，年轻人肩负着不一般的使命。

　　北京青年交响乐团正在排练。记者 方非摄

　　5月和6月，周密筹备的北京青年交响乐团进行了声部授课和两次集体排练，眼下，他们正在进行紧张的行前集训。3首即将演出的曲目考虑周全，鲍元恺《炎黄风情》选段、赵季平《第二琵琶协奏曲》是气质鲜明的中国作品，柴科夫斯基《第五交响曲》则是公认的经典巨作。担任乐团艺术总监的指挥家吕嘉时时把控着演奏的基调和韵味，以《炎黄风情》选段“对花”为例，年轻人有一种无处不在的冲劲儿，各个声部汇入后，曲子的节奏明显快了起来，吕嘉一次次数着拍子提醒孩子们“别着急”：“想象一下，两个人对花一定是你一句我一句，肯定是比较悠闲的。”

　　一些尚待雕琢的细节难掩总体的灵气与进步，总的来说，担任乐团艺术顾问的国家大剧院管弦乐团首席李喆非常肯定大家的表现。交响乐是合作的艺术，成员之间的圆融配合要靠天长日久的熟悉磨合，“但北京青年交响乐团是一支刚刚组建的乐团，短时间内他们能达到这样的默契，超出了我们的预期。”李喆说。他相信，一定是代表中国青年在世界舞台上一展风采的责任感，驱策着孩子们在练习时尽了全力：在“世界青年管弦乐团周”，北京青年交响乐团将用音乐对话来自五大洲的其他6支乐团。届时，古斯塔沃·杜达梅尔、马林·阿尔索普、伊万·费舍尔、让-伊夫·蒂博戴、伊莎塔·坎内-梅森等名家将亲眼见证世界青年交流合作的盛况。

　　“我们之前也有过一些国际交流的经历，但马上要在这么好的音乐厅里面对世界各地的青年朋友，感觉很不一样。”北京青年交响乐团第一小提琴、打击乐声部成员崔炳璇和卫怡彤说。她们分别就读于中国人民大学附属中学、北京一零一中学，两位小姑娘不是专业的音乐学子，但学琴路上付出的心血与努力丝毫不少，“一直以来，我们都是更多地接触西方作品，这一次，我们要把中国家喻户晓的作曲家介绍给全世界。”

　　“和志同道合的同龄人一起去完成一件大事，一定会受益终身。”担任乐团导师的国家大剧院管弦乐团圆号副首席陈彩双说。她与李喆年少时都有过类似的经历，音乐打开了他们的视野，培养了他们对协作、友谊、多元文化的积极认知，直到今天，这泓无形的清泉仍在滋养他们。“北京青年交响乐团以培养有情怀、有理想的新一代青年人为目标，在系统化、高水平的交响乐训练和体验中，孩子们能收获高尚的知识、思考和快乐，实现自我超越。”国家大剧院管弦乐团总经理任小珑说。很快，乐团将向观众展现他们的所学所得，7月26日和27日，两场预演音乐会将分别在国家大剧院和北京艺术中心音乐厅上演，8月4日，乐团将正式在卡内基音乐厅的斯特恩大厅精彩亮相。

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