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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

恒大斥资1200万美元引进孔卡 超西亚联赛史无前例

恒大斥资1200万美元引进孔卡 超西亚联赛史无前例

字体大小：A A2013-11-18 15:55:07编辑：竹青点击: 次

　　早在广州恒大俱乐部建立之初，老板许家印就立下了目标：“我们不仅要成为中超豪门，更要成为亚洲豪门，我们的目标不是中超冠军，而是亚冠冠军!”

　　许家印是一个说到做到的人，为了拿到亚冠冠军，他不惜在引援方面斥资巨额。在2011年，恒大以1000万美元创纪录的转会价格购入了巴甲MVP孔卡，打破了之前由克莱奥保持的320万欧元的中国足球转会纪录。孔卡与恒大的合同为期两年半，他也成为了历史上第一名效力于广州队的阿根廷球员。

　　阿根廷人的职业生涯并不顺利，先后效力于智利天主教大学、阿根廷罗萨里奥中央和巴西达伽马等球队。真正让孔卡扬名立万的是在巴甲的弗鲁米嫩塞，2008年孔卡被租借到弗鲁米嫩塞，并在一年后获得了一份三年的合同。就在2010年，孔卡率队拿下了巴甲冠军，个人打进9球并完成19次助攻，荣膺巴甲当赛季最佳球员、最佳中场及助攻王，一时名声大噪。在2010年底的南美足球先生评选中(仅限在南美联赛效力的球员)，孔卡排在达历山德罗、贝隆和内马尔之后，排名第四。

　　早在很久之前，广州恒大就看上了孔卡，为了能够得到这位阿根廷人，恒大俱乐部董事长刘永灼“三顾茅庐”，尽管孔卡当时表示“我不想听报价是多少，对这份报价我看都不会看一眼。”刘永灼还是没有放弃这位球员。在再度提高报价之后，弗鲁米嫩塞俱乐部主席和赞助商等人召开了会议，决定卖出当家球星以收回资金，恒大才得以让孔卡加盟。

　　广州恒大之所以固执要签下这位阿根廷人，是因为孔卡是中超迄今为止所引进的当打之年的外援中，最高身价、最具实力且在国际足坛最为知名的一个球员，就连恒大内部人士也表示了对孔卡的赞赏，“这个球员在个人生活上严格自律，远离场外干扰，一直是球队的训练模范，也一直是队友们最尊敬最信赖的球员。因此我们认为，孔卡是恒大一直寻找的正值当打之年的‘千万级’世界顶级外援。”

　　当时对于孔卡的加盟，球员克莱奥表示:“我在巴西踢球时和孔卡交过手，他的确是一名非常出色的球员。很高兴他加入到我们的球队，他必定能够给我们恒大的帮助。”恒大队长郑智也表示孔卡的到来会加强球队的实力，“孔卡的到来绝对是好事，有如此级别的球员加盟一方面可以让我们球队实力大增，另一方面也可以促使全体队友共同进步，当然更重要的是我们可以一起去实现球队的目标。”

　　如今成为天河之王的孔卡，没有辜负所有人对他的期望。