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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

贵州人和官方宣布杨晨入主球队 任领队兼第一助教

贵州人和官方宣布杨晨入主球队 任领队兼第一助教

字体大小：A A2013-12-27 14:43:08编辑：竹青点击: 次

　　90win体育讯 北京时间12月27日，贵州人和官方宣布，前国脚杨晨正式入主球队，担任俱乐部一线领队以及第一主力教练，新赛季杨晨将辅佐主帅宫磊。这也是继朱炯之后，人和队新赛季开始前宣布的第二起教练组的人事变动。至此，人和新赛季的教练组组建基本完成。

　　贵州人和在官方微Bo中正式宣布：“我俱乐部正式同杨晨指导签约。新赛季，杨晨指导将担任我俱乐部一线队领队及第一助理教练。希望在未来双方能合作愉快，共同助力贵州足球发展。#黔进#”

　　杨晨球员时代曾效力国安，之后前往德国效力，在法兰克福征战德甲和德乙的比赛，2003年回到深圳队效力，之后还曾效力厦门。

　　作为中国足坛留洋球员最为成功的代表，杨晨在退役之后走上了足球教练员之路。2009年取得教练员资格证后，并杨晨就来到江苏舜天，担任球队助理教练。之后杨晨还专门去参加国际A级教练员进修。2011年，杨晨回到舜天队，担任德拉甘的助手。其实很多人不知道，正是杨晨为舜天找来了德拉甘，也为他挑来了耶夫蒂奇和达纳拉赫。

　　不过上赛季舜天队战绩不佳，赛季结束之后，舜天队宣布杨晨离开球队。离开舜天队后，杨晨在北京休整了1个月的时间，期间还参加了老甲A的比赛。而作为上赛季足协杯冠军的贵州人和队此时找到了杨晨，希望他能够加入球队的教练组，经过双方的谈判，杨晨最终决定接受任何的邀请。

　　早前贵州人和宣布前上海申鑫主帅朱炯加盟球队，担任技术总监和预备队教练，现在加上杨晨的加盟，至此贵州人和队已经基本完成了新赛季教练组的组建，新赛季杨晨和朱炯两名中国足坛新生代教练的代表将辅佐宫磊。