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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

28球17助攻！国足组新“三叉戟”，邵佳一欲靠他们冲击2030年世界杯

在前段时间，亚足联就已经正式公布了2030年世界杯亚洲区预选赛的赛制和赛程，下一届世预赛将从明年的3月份开始打响，而国足将会从第二阶段的比赛开始踢起，也就是明年的9月份将上演新一届世预赛的首秀，留给球队备战的时间只剩下差不多一年的时间，窗口期的话只剩下今年9-10月份、明年3月份和6月份这三个窗口期，国足有踢热身赛的机会，如果国足真的想要冲击2030年世界杯的话，从现在开始真的可以认真准备起来了。

从年龄上来看的话，参加2030年世预赛的球员是00到03年龄段的球员为主，95到97年龄段有一些老将带队，05-08年龄段年轻球员也会一些年轻球员提前入队，而在95年年龄段之前的球员基本上不会再入选国家队了。不过可惜的点就是，我们在95到97年龄段、05-08年龄段都是有不错的球员选择，但是在00到03年龄段能踢的球员真的不多，所以说，下一届世预赛更多是95年龄段搭档05年龄段的球员，也就是韦世豪、张玉宁这些球员，直接搭档王钰栋、李昊这些球员，这基本上就是国足冲击2030年世界杯的球员主力框架。

在国足进攻端的三名核心球员，中锋位置张玉宁、两名边锋一个王钰栋、一个韦世豪，这应该是未来几年国足比较稳定的搭配，也是国足新的进攻“三叉戟”。这三名球员，张玉宁和韦世豪正处于生涯的巅峰期，在本赛季的中超联赛里，张玉宁已经是打进了11球，送出了6次助攻，是目前中超联赛的本土射手王和本土助攻王，不得不说本赛季彻底摆脱了伤病之后，张玉宁确实是 踢得越来越好， 他就是目前国内最强的中锋球员。

至于韦世豪的话，来到成都蓉城的这几年他也是愈发成熟和稳定，本赛季至今已经是打进了9粒进球，还送出了5次助攻，帮助成都蓉城队基本上已经是锁定了今年中超联赛的冠军。再来说说王钰栋，19岁的他正在处于自己的上升期，但是很明显一直留在中超联赛踢球，并没有让王钰栋有持续进步，相对于上个赛季来说，他本赛季的表现甚至还是下滑的，目前只打进了8球送出了6次助攻，真的是需要尽快留洋才行。

张玉宁、韦世豪和王钰栋，这三名球员本赛季加起来一共是打进了28球，并且还有17次助攻入账，进攻状态可以说是非常不错的，只有在联赛发挥好了，去到国家队之后才更加具有信心，国足未来今年的进攻重任就要靠着几名主将了。其实国足在过去这么些年，并不缺好的后卫和好的前锋，之前后防有张琳芃、蒋光太等，前锋线有武磊坐镇，唯独就是缺好的中场球员，不管是防守型的后腰、还是进攻型的前腰我们都缺，归化球员塞尔吉尼奥加盟可以一定程度解决球队前腰位置的问题， 但是后腰位置急需有人能够顶上来，看看目前在荷乙邓伯什效力的王博豪和在英冠狼队U21效力的徐彬，这些球员能不能够在未来让国足中场变得更强，一旦把中场问题解决了，国足是非常有希望去冲击2030年的世界杯！