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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州各小学即将开学 老师提前返校为复学做准备

老师张贴防疫宣传画

日前，泉州市中小学开学时间公布，其中高一、高二、初一、初二和小学六年级于5月11日安排返校复学，小学三年级到五年级于5月18日返校复学。

泉州各小学积极开展复学前准备工作，部分学校要求教职工提前返校，有的学校还发出征集令，号召学生动手设计冬季新校服，把他们对校园生活的憧憬融入设计创作中。

查找图样资料、设计款式、绘制图纸……近日，鲤城区第三实验小学的学生们在家开启“设计师”模式，带着对返校生活的憧憬之心，设计自己喜欢的冬季新校服（礼服款）。

“学校是培养学生探索求知的学园，也是守护学生健康成长的家园。”该校党支部副书记许明杰介绍，4月24日，学校通过网络渠道向全校学生发出征集令，号召学生在返校复学前设计一套自己喜爱的新校服。“孩子们在家度过‘超长版’假期，学习生活有所松散，临近复学，通过举办这一活动，希望孩子带着对校园生活的憧憬，找回状态，迎接返校学习。”届时，学校还将邀请服装设计专家对学生设计作品进行评选，确定款式后，交给厂家生产。

疫情期间，鲤城区实验小学各学科教师通过网络平台，居家开展“停课不停教，停课不停研”线上活动。“为让教职工以最好的状态迎接学生复课，已安排各年段老师按正常上班时间提前返校，调节作息。”该校校长蔡晓芹介绍道。

老师们返校后，除了配合做好学校清洁、防疫布置等工作，各年段、各学科老师根据“停课不停教，停课不停研”活动中遇到的实际问题开展线下教研活动，以便实现各学科线上教学和课堂教学的有效衔接，帮助复学后有效优化教学方式。

“孩子居家学习模式存在虚假化、浅层化等共性问题。”五年级数学老师许温明说，复学后数学学科会以单元为模块，对知识进行系统整合、梳理，让每个孩子真正掌握知识。（记者王丽虹 通讯员施远圻 文/图）