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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

阿莫鲁索：穆阿尼踢影锋更好，尤文需要瑟洛特，齐尔克泽不行

据《米兰体育报》报道，前尤文前锋尼古拉-阿莫鲁索在采访中谈到了科洛-穆阿尼的表现和定位，并对尤文引援及争冠形势发表了看法。

尤文的球衣分量很重，因为“穿上它就意味着肩负巨大责任，因此必须具备过硬的心理素质”。尼古拉-阿莫鲁索很清楚这份压力意味着什么，也深知要承受住压力需要什么。正因如此，他关于科洛-穆阿尼的看法颇有分量：“我认为应该再给他几场比赛机会，我确信他会在斯帕莱蒂的球队中成为重要球员。”当务之急是尽快明确他的场上位置，因为这名法国球员“不是那种在门前拥有杀手本能的正印中锋”，“改踢二前锋可能会发挥出更大作用”。

阿莫鲁索，在弗罗西诺内的比赛之后，尤文的前锋话题再次成为焦点，而这一切都源于科洛-穆阿尼的表现。

“在我看来，外界对他的批评有些过头了。尤文当初非常想签下他，他也具备很突出的特点。我也认为他不是那种门前有杀手本能的正印中锋，但他可以通过其他方式取得进球。”

所以应该再给他一些时间，而不是立刻否定他？

“必须给他几场比赛的机会，我确信他会在斯帕莱蒂的战术体系中发挥重要作用。当然，如果身边有一名纯正中锋可以依靠，他踢二前锋会更出色，那才是最适合他的位置。”

尤文需要一名身体素质出色的前锋来充实禁区。不过尤文现在更关注齐尔克泽，而不是瑟洛特。

“在我看来，瑟洛特要好得多。如果签下他，科洛-穆阿尼也能在更多位置上发挥作用。而且米利克无法提供球队所需的身体对抗保障，否则他会是完美的中锋。尤文需要一名身体素质过硬的前锋来统治禁区，我一直都看好瑟尔洛特。”

（齐尔克泽）绝对不行，他也是二前锋类型的球员，你几乎看不到他完成致命终结。我相信斯帕莱蒂也想要一名不同类型的球员。

斯帕莱蒂在对阵弗罗西诺内赛后关于科洛-穆阿尼的那番言论，你觉得是有些过分，还是激励这名法国球员的有效方式？

“斯帕莱蒂很擅长这一套，我认为他只是想加点料，让科洛-穆阿尼明白自己已经来到尤文，球队对他寄予厚望，至少我觉得他是想传递这个信息。他就是尤文的正印前锋，就该让他承担起这份责任。”

你觉得现在国际米兰和那不勒斯的领先优势有多大？

“我认为国米在各方面都处于领先，这也得益于他们在转会市场上的操作。其他球队包括尤文和米兰，还需要证明自己具备足够的成熟度——上赛季正是欠缺这一点，他们才没能冲击重要荣誉。”

尤文能凭借新援实现实力跃升吗？

“我不排除这种可能，这取决于新援能带来多大影响，尤其是心理层面。因为穿上尤文球衣就意味着承担巨大责任，必须有强大的个性。在我看来，这正是斯帕莱蒂这支球队目前最需要的东西。”