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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州集中整治“天价茶”背后“四风”和腐败问题

精准监督推动 重拳整治乱象   

3月2日，泉州市纪委监委网站公布关于涉及“天价茶”等名贵特产类特殊资源问题的信访举报方式，进一步畅通举报渠道，发挥群众和舆论监督作用。

记者了解到，市纪委监委还将对收到的反映领导干部“天价茶”相关问题线索建立专门台账，及时跟踪处置情况。这是市纪委监委对“天价茶”背后“四风”和腐败问题开展集中整治的措施之一。

集中整治

重点聚焦公职人员违规行为

按照省纪委监委、市委有关部署要求，市纪委监委日前制定《全市纪检监察机关集中整治“天价茶”背后“四风”和腐败问题工作方案》，着力压实各级党委（党组）主体责任和职能部门监管责任，深化查纠并举、标本兼治，坚决抵制“天价茶”背后的奢靡之风、特权思想，推动泉州茶产业持续健康高质量发展。

此次集中整治工作重点聚焦公职人员，特别是领导干部违规公款购买、违规收受赠送、违规占为己用、违规参与经营等行为，突出问题导向，推动各级各单位全面开展自查自纠，倡导以上率下、以身作则，教育引导党员干部从政治上看“天价茶”乱象背后的“四风”和腐败问题，做到知敬畏、守底线，自觉抵制奢靡之风。

与此同时，各级纪检监察机关充分发挥“1+X”监督机制的作用，督促相关职能部门履行监管责任，及时约谈行业协会，制定完善自律章程，引导茶企、茶商诚实守信、明码标价、依法经营；推动市场监督管理、农业、商务等部门加强对茶叶生产、加工、销售、流通等各环节的监管，对过度炒作、操控价格、以次充好等行为依法查处；推动财政、税务、审计、宣传、文旅、人社等部门在职责范围内开展监督，及时移送涉及公款购买、违规收送“天价茶”等相关问题线索。

合力推进

已检查茶叶经营主体226户次

“全市各级纪检监察机关、巡察机构要把‘天价茶’背后‘四风’和腐败问题纳入监督监察、审查调查、市县巡察、派驻监督工作重点。”市纪委监委相关负责人表示，立足“监督的再监督”职能，连日来，市县两级纪委监委联合市场监管、税务等职能部门，深入各茶叶品牌连锁经营门店和大型商超、烟酒商行、茶馆等，灵活采取定向检查、随机抽查、实地暗访等方式开展集中监督检查，已出动检查人员525人次、检查茶叶经营主体226户次，对发现问题责令限期整改。

为强化监督保障“天价茶”集中整治到位，市纪委监委还将紧盯“关键少数”和重点地区，紧盯五一端午、中秋国庆等年节假期和新茶上市等重要节点，综合运用明察暗访、信访受理、约谈提醒、谈话函询、主体责任检查等方式，深挖彻查利用“天价茶”谋取私利问题，发现一起、查处一起、通报一起，形成震慑。对推动整治工作不力、整治过程避重就轻、敷衍应付，甚至搞虚假整治、表面整治等形式主义、官僚主义问题的，严肃追责问责。

“把整治‘天价茶’背后‘四风’和腐败问题作为一项重要政治任务。”市纪委监委有关负责人表示，下一步将推进行业治理，督促有关地区、单位、部门进一步细化、完善、规范相关政策要求，坚决防止“天价茶”乱象诱发“四风”问题反弹，对在日常监督、审查调查中发现的监管漏洞和制度缺失，及时以纪检监察建议书等形式，推动完善制度、常治长效。

（记者 许雅玲 通讯员 尤姝婷 蔡志鹏）