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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州探索推行“两长一员”机制 提升服务效能

东南网5月日讯（福建日报记者 刘必然 黄琼芬 通讯员 苏福彬）“有了统一的生活污水排放管道，即使天气热起来，也不怕滋生虫蝇了，街坊邻里的路也更好走了。”近日，居住在石狮赤鱼巷的何阿姨对家门口的变化赞不绝口。

赤鱼巷是石狮市凤里街道的老旧街区，以前这里水沟裸露、路面不平、牛皮癣小广告随处可见。为此，社区“两长一员”们充分发挥“路熟脸熟”优势，多次召集沿街居民商户一起议事协商，广泛收集意见建议。“您有什么想提的？进来坐坐，咱们泡上一杯热茶慢慢聊。”党员街巷长曾棋祥热情招呼走进街巷红色驿站的居民商户。“驿站不仅是‘两长一员’们协调处理街巷事务的指挥所，也是我们平时话家常的好地方，虽然地方不大，但很有温度、很接地气。”居住在红色驿站附近的王大爷竖起了大拇指。

经过改造，现在赤鱼巷有了统一的生活污水排放管道，墙上的牛皮癣变成了小朋友充满童真童趣的彩绘作品，空中蜘蛛网般的电线电话线路也成束规整，得到居民商户一致点赞。

走街串巷收集社情民意，上楼入户开展邻里服务，这是泉州“两长一员”们的工作常态。去年以来，泉州在全省率先探索推行党员街巷长、楼栋长机制，推进网格员队伍同步整合，聘任党员街巷长1292名、党员楼栋长3652名，承担政策宣传、民情收集、纠纷调解、卫生监督、文明劝导等职责任务，团结群众共同参与自治管理、志愿服务、疫情防控、创城创卫，用面对面的服务汇聚起心连心的认同，形成“社区—网格员—街巷长（楼栋长）—居民群众”四级响应机制，实现了小事不出街巷、大事不出社区。

“您看，注册‘金钟罩’反诈骗预警系统十分简单，您只需关注专业的公众号，并预留常用的电话就可以获得全面的防护，一旦遇到电信诈骗犯罪分子与您预留的电话进行联系，反诈骗平台就会立即作出反馈，并开展系统预警和干预，守好您的‘钱袋子’。”……3月28日，是3月最后的一个周日，也是永春县在职党员“回家日”，永春县五里街镇桃源至尊小区里人群涌动，社区党员服务队到社区、小区报到，为小区居民提供血糖测试、疾病筛查、义务理发等服务，现场热闹非凡。

“我行动不便，到医院就医困难。如今永春县中医院在职党员定期上门为我检查身体，我一年基本不去医院，在家里就能看病，真是太感谢了。”永春县残疾人士汤某华说。

今年初以来，泉州在永春县试点推行在职党员“回家日”制度，把每个月的最后一个周日作为全县统一的在职党员“回家日”，推动机关企事业单位在职党员到社区、小区报到、服务。每次“回家日”前都通过微信、短信等方式，提前发布活动信息，发动在职党员主动报名参与近邻服务活动。此外，永春县还依托“永春县美丽乡村云平台”微信公众号，开设近邻党建信息平台，让在职党员可以通过云端“指尖”选择志愿服务项目。通过“线上线下双报到”，解决“报到难”问题，营造“常常回家、人人爱家”的良好氛围。

试点在职党员“回家日”制度是泉州提升近邻党建实效的一个缩影。为进一步将党组织引领与服务的触角延伸到居民、群众家门口，泉州全面落实在职党员到社区小区报到制度，推进“工作在单位、认岗在小区、服务进楼栋”，广泛动员在职党员积极参与共治共享，壮大“邻里共治”的示范力量。截至目前，泉州3.4万多名在职党员围绕“我能为居民做的事、我想为居民做的事、我能做好居民的事”，累计作出承诺12万多项，组织开展组团式、订单式志愿服务2538次，为民办实事超过2.2万项。