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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

今天泉州多云午后或有雷雨 7日冷空气入境降雨降温

原标题：今天泉州多云午后或有雷雨 7日冷空气入境降雨降温

才几天没见到雨水，9月初的泉州就又热起来了。昨天午后泉州市区最高气温达35℃左右，部分乡镇午后出现阵雨或雷雨天气，不过丝毫没有带走暑热。

再过两天降温降雨，大家就不用包得这么严实了

在这种天气状态下，怕晒黑的姑娘们，午后一定得遮严实了再出门。早报记者午后就在大太阳下走了约10分钟，回去后手臂上的毛孔已渗透出小汗珠，感觉体温也升高了好几摄氏度。虽然被太阳直晒着实有点热，但夏末秋初的太阳有如强弩之末，不再像盛夏时那般“毒辣”。只要行走在树荫下，炎热的感觉就能明显降低。

偶有短时雷雨天气出现，但未带来明显降温，未来泉州的天气将如何发展？泉州市气象台台长预计，今明两天随着副高呈带状控制华东地区，全省多阵雨或雷阵雨。南部及沿海地区由于对流条件的关系，部分地区有中雨，局部大雨到暴雨。

泉州市气象台分析，今天泉州依旧以多云天气为主，但是午后大部分乡镇有阵雨或雷雨天气，局部伴有强雷暴、短时强降水、7~9级雷雨大风等强对流天气。大家外出在做好防晒工作的同时也要注意局地阵雨天气的出现，最好携带晴雨伞。

此外，7日开始，随着冷空气入境，泉州会有一次明显的降温降雨过程。到8日，最高气温将下降至30℃左右，天气将慢慢变得凉爽起来。

泉州市区天气预报

5日 多云转小雨,26℃～32℃

6日 阴,26℃～32℃

7日 阴转小雨,26℃～32℃

8日 小雨转中雨,24℃～30℃

9日 小雨转阴,24℃～28℃

10日 阴转多云,24℃～29℃

11日 多云,24℃～31℃