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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州：公益培训遍地开 孩子欢乐过暑假

孩子在公益培训班学习南音

南音、美术、书法、五祖拳、狮阵、声乐……学生可选择自己喜欢的课程学习。昨日，记者从泉州市文旅局获悉，今年暑期，泉州市各地举办丰富多彩的暑假公益培训班，助力孩子过上一个快乐的假期，让非遗等文化得到传承。（泉州晚报记者 王金植 文/图）

学习非遗感受魅力

近日，记者在泉州非物质文化遗产馆看到，不少孩子以线为笔，在不同坯体上，用盘、绕、堆、雕的技法，雕塑出各种人物及动物形象。这是泉州非物质文化遗产馆推出的周末非遗培训班，每个周末，培训的内容不同，有制作花灯、金苍绣、木偶头、漆线雕等。

“让孩子在暑假接受非遗教育，让他们在成长的路上有非遗文化相伴。”上周末，杜女士带着小孩来参加非遗培训班。她说，小孩放暑假，在家也是玩电脑、看电视，参加这个免费培训班，小孩能学到知识，还解决了家长的后顾之忧。

昨日起至8月19日，惠安县文化馆举行2021暑期少儿非遗免费培训，开设掌中木偶、糊纸、南音、烙画、惠安女服饰等课程，每个课程12节课。

“公益培训班的举办，解决孩子暑假看护与学习的问题，让孩子过上一个安全、健康、快乐、富有意义的暑假。”泉州市文旅局有关负责人介绍说，全市各县（市、区）都有举行暑期公益培训班，让孩子通过体验和学习，走近非遗、了解非遗、传承非遗，把传统优秀文化发扬光大。

培训内容丰富多彩

记者了解到，今年暑期，我市各地举办的公益培训班丰富多彩。

7月—8月，泉州市艺术馆举办2021年暑期免费培训班，开设舞蹈、书法、声乐、五祖拳、美术、南音、古筝、朗诵、高甲戏表演等多项培训课程，面向全市不同年龄、层次的社会群体开放。

7月19日至8月底，泉州市妇女儿童活动中心为了丰富我市少年儿童暑期文化生活，提升少年儿童综合素质和文化素养，以未成年人思想道德建设和素质提升为中心，推出科学实验、机器人、少儿体能、中国舞等20个精品公益班，助力少年儿童健康成长。

7月12日至9月4日，洛江区文化馆举办2021年暑期免费公益培训班。

7月12日至8月13日，星期一至星期五9：00—11：00，石狮市举办“湖滨绿洲”——暑期公益书法课堂。

这个暑假，鲤城、丰泽也举行暑假公益培训班，有成人朗诵班、素描/速写/色彩公益班、青少年（美术+书法）培训班、少儿声乐班、少儿钢琴班、少儿竹笛班、少儿舞蹈班等，满足学员学习需求。