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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

学生放暑假 收好这份居家和外出安全手册

1日晚6时30分许，一名七八岁的男孩在泉州市区笋江桥下南岸江边玩耍，因岸边石头湿滑，男孩滑了下去。时值退潮，水流湍急，男孩在水里扑腾挣扎。冬泳协会队员欧金阳和张国程见状，快速将男孩拽起。6月29日晚8时许，在泉商观邸小区二期，一名约5岁的小女孩从13楼坠到5楼平台，120急救车赶到时，孩子已经没有了生命迹象。暑假刚拉开序幕，暑期安全再次引起社会各界的关注。

数据

暑期溺水事故多发

暑期一到，江中游泳的学生增多。

泉州市红十字会水上救援志愿队队员肖金勇曾经对10年来市区笋江桥水域的溺水事件进行过统计，从2011年4月27日到2020年12月31日，在笋江桥下发生过的有案可查的溺水事故与险情共计52起，事件多集中在暑假期间，溺水者中男性多、儿童多、来泉务工人员多。

据了解，在往年全市中小学、幼儿园学生各种非正常死亡人数统计中，溺水事故死亡人数几乎都占了非正常死亡人数的一半以上，溺水成为危及中小学生安全的“第一杀手”。

在中心市区晋江两岸，从笋江桥至顺济桥，分布着不少游泳点：笋江桥南端、洵浯社区穹桥游泳点、新桥溪游泳点、顺济新桥南端及顺济新桥北端。水上派出所绘制的示意图显示，泉州大桥、顺济新桥、笋江桥上下游数百米均为危险水域，其中，顺济新桥和笋江桥两桥南端水域又为溺水事故多发区。除了中心市区，沿海月亮湾、西沙湾、金沙湾等海边以及一些废弃采坑，都是容易发生溺水事故的场所。

部门 多次下发紧急通知

夏季溺水事故高发，预防孩子溺水需要多方的教育和监管。7月1日，丰泽区实验幼儿园发布了《2021年暑假安全致家长一封信》，除了防溺水事故外，还有防交通事故、防触电事故、防食物中毒、防雷击和中暑等方面提醒。6月30日，泉州市第三实验小学发布的《2021年暑假安全致家长信》中，也将预防溺水事故作为重点加以提醒。

记者了解到，早在今年3月底，市教育局就通过公众号发布《关于预防学生溺水致全市中小学生（幼儿）家长的一封信》，4月10日，再次通过公众号发布《珍爱生命 远离溺水》，5月10日又发布《@师生家长，这堂防溺水教育课一起上》，要求家长做好孩子的防溺水安全教育。近日，针对暑期师生安全工作实际，省教育厅也发布暑期安全提示，提出要加强防溺水教育、注意师生出行安全、做好个人安全防护等要求。

一位业内人士表示，学校的安全教育固然不可少，但家长的安全意识更为关键。每年教育部门和学校都会再三强调，不断进行安全教育，个别家长因忙于工作疏于对孩子的照顾，或者因安全意识淡薄，放任孩子到不安全的环境中去玩耍，都可能导致事故发生。

预防 各方加强巡查与宣传

那么，又该如何防患于未然？肖金勇表示，泉州水域众多，不只笋江桥流域，其他地方也应该加强防范。他建议，要防范溺水事故的发生，首先要加强巡查与救援。同时，社会各界应该共同防范。媒体应加大宣传报道，学校应加强安全教育，家庭更要负起监管责任，“防溺水最积极简捷的办法就是要学会游泳。”肖金勇建议，游泳，特别是初学游泳，最好还是到游泳馆找专业教练学习。游泳前准备活动要充分，以调动身体肌肉和各器官的积极性，不要贸然下水，以防抽筋；同时要携带救生物品，如救生圈、浮板之类，有利自救及他救，在天然水域还能起到目标作用，避免过往行船的碰撞。

在笋江桥下，市民要注意观察潮汐，避其峰期，不要逆潮流而动，遇大风大浪、激流汹涌时不要下水。即使风平浪静，也要量力而行，不要逞强横渡或超负荷运动。宜沿江边平行线游动，如遇意外便于靠岸。小孩学游泳，一定要有大人陪伴，严加看管，最好用长绳拴住救生圈，在相对平静和可控范围内的水域学习。

遇到险情时，不要慌乱，要迅速大声呼救，听从并配合救援人员施救；如无人发现，要积极自救：双脚不停向下踩水，双手撑掌，快速反复向下按压水，在反作用力下向上浮起，尽量露出口鼻，向岸边靠近。

提醒 从居家和外出两方面入手

每年暑假，泉州消防救援大队都会接到关于小孩的报警求助。到医院就诊的孩子也要比平时多上好几倍，除了常见的感冒发烧等疾病外，最多的就是因为一些意外事故引发的伤害，常见的有溺水、交通事故、烫伤、烧伤、触电、气道异物等。消防人员提醒，家长要加强对暑假在家孩子的安全教育工作，尽量不要将幼童单独留在家中。学生的暑期安全应该注意哪些细节？专家提醒，可从居家和外出两方面入手。

居 家

　　防触电：家中有幼儿的，最好在插座上装上防触电的盖子。年龄较大的儿童要在家长的指导下逐步学会使用普通的家用电器。家长必须教育孩子不要乱动电线、灯泡、插座等。不要在标有“高压危险”的地方及架着电缆、电线的场所玩耍。

　　防坠楼：不要抱着幼儿在窗边打电话或者在窗边玩耍；对于稍大的儿童，不能单独留孩子在家。孩子的行动不能离开监护人的视线。家中有儿童的住宅，应该安装防护栏，保证阳台良好的安全防护性。不要在阳台或窗户附近放置床、桌椅或沙发等家具，以避免小孩子在攀爬时发生意外。平时应注意提高孩子的自我保护意识。

　　防烫伤：夏季穿着较单薄，增加了孩子烫伤的可能性。家长要注意将热水、热汤、热粥等放置在安全的地方，不要让孩子单独待在厨房。一旦发生烫伤，要用流动水冲洗，并及时送往医院做专业处理。

　　防误食：家长做好药物管理尤为重要，尽量将药品存放在孩子取不到的地方。如果孩子误服了药品，应立即送往附近的医院抢救。同时要注意花生、果冻、玩具等物品，防止无自理能力的儿童误食。

　　防室内溺水：孩子在浴缸洗澡时，父母必须始终在孩子身边。哪怕接个电话的工夫都有可能发生意外。

　　防宠物咬伤：孩子和宠物一起玩耍时，家长一定要陪伴在旁，孩子做出危险动作时，一定要制止。如果孩子被宠物抓伤或咬伤，应马上将伤口残留的血液挤出并用消毒剂清洁伤口，简单包扎后，马上带孩子就医。

外 出

　　除了防溺水，还要防车祸：让孩子站在黄线后面等车，教孩子认识轨道交通的各种警示信号和警示标志，告诉孩子不攀爬轨道前的任何栏杆。在等待车辆时，不要让孩子玩球等会滚动的玩具。

　　防窒息：无论何时，都不要将孩子单独留在车内。车内密闭狭小的空间容易造成儿童缺氧，严重情况下可能导致窒息。高温、缺氧等情况都会夺走孩子的生命。（记者 吴志明/文 市红十字会水上救援志愿队/图）