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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

亚冠决赛八大看点：海报预言能成真？主场零失球？

字体大小：A A2013-11-09 09:57:24编辑：竹青点击: 次

　　90win体育讯 北京时间11月9日，本赛季亚冠决赛广州恒大暂时以巨大的优势领先，从小组赛、八分之一决赛、四分之一决赛，恒大一共6场主场比赛合计打进16球丢0球，此番亚洲决赛在主场进行，恒大能否延续主场0失球的优势和实现海报预言的3-0，成为了比赛的看点。

　　看点一 中超球队能否实现突破?

　　自从辽宁队在1990年在亚冠前身亚俱杯上夺冠之后，中国球队已经有23年没有再在洲际赛事上夺冠，广州恒大本赛季代表中超杀入亚冠决赛已经创造了中国足球的新纪录，如果能够最终获得冠军将会为中国足球创造全新的历史。但相比之下，韩国足球在亚冠夺史上明显拥有经验优势，最近4届亚冠韩国球队3次捧杯。

　　看点二 亚冠天河主场仍零失球?

　　本赛季亚冠广州恒大的主场势头十分强劲，从小组赛、1/8决赛、1/4决赛到半决赛，恒大一共打了6场主场比赛，合计打进16球，竟然一个球也没有丢，这样的纪录已经创造了亚冠的历史。但不得不承认的是，首尔FC完全具备打破恒大亚冠主场零失球的能力。

　　看点三 谁的三叉戟更锐利?

　　恒大和首尔FC各自具有三叉戟，穆里奇、孔卡和埃尔克森组成的恒大三叉戟已经成为亚洲各俱乐部眼中的“鬼见愁”，但首尔FC以德扬为首的三叉戟在本赛季亚冠对阵中国球队的5场比赛中打入6球，单从首回合赛事看，首尔FC的“三叉戟”整体发挥似乎比恒大更好，

　　看点四 穆里奇继续刷数据?

　　穆里奇以打进13球创造了亚冠单赛季进球纪录，今晚他能否继续增加进球数字刷新纪录成为一大看点，但值得一提的是穆里奇在首回合比赛中状态低迷，不知次回合能否恢复状态。

　　看点五 里皮成为“冠军控”?

　　里皮在1996年率领尤文图斯获得欧冠冠军，2006年率领意大利国家队在德国世界杯中折桂，里皮曾说：“在赢得过欧冠之后，如果我还能赢得亚冠，那肯定也会是巨大的快乐。” 事实上，恒大与首尔FC相比，最大的优势正是里皮。

　　看点六 海报公式能否成真?

　　赛前，恒大俱乐部官方发布了一幅决赛海报，上面用一道隐晦的数学公式暗示广州恒大将以3比0击败首尔FC。韩国媒体方面几乎把这海报当成了恒大对首尔的挑衅，实际上，恒大队内并没有对这个海报暗示的比分当真，里皮依然要求队员高度重视对手。

　　看点七 恒大奖金破1.6亿?

　　恒大是中国足球内的土豪众所周知，许家印对足球的投资外界也是有目共睹。亚冠决赛之前，恒大今年的亚冠奖金已经累积到1.39亿元人民Bi。如果恒大在今晚能够战胜首尔FC，其亚冠奖金将达到1.47亿元，加上亚足联颁发的赢球奖金1500万元，总数可达1.62亿元人民Bi。

　　看点八 收视率成全年最高?

　　收视研究机构央视索福瑞的总监胡斯托预测，亚冠决赛有望创下国内今年体育类赛事的最高收视率纪录，据胡斯托Tou露，亚冠决赛首回合在中国吸引了1742万名观众收看直播。另外广东卫视届时将会采用最高清的画面分辨率和首次在国内体育赛事中采用5.1环绕立体声对比赛进行直播，并将独家直播赛后的明星庆典，带给观众最清晰、最现场的感受。