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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州交警公布11个开车接打手机行为较多的路口

开车接打手机如同“盲驾”

本报讯 （记者 黄枫 通讯员 赵美缘 文/图）开车接打手机，驾驶员不仅会分神，还可能在短时间内处于“盲驾”状态，安全隐患极大。近日，泉州交警支队公布出现开车接打手机这类违法行为较多的11个路口，并曝光了部分车辆。

据介绍，在中心市区，司机开车接打手机较为突出的路口分别是：城东街安吉路路口、丰泽街圣湖路路口、江滨路坪山路路口、津淮街坪山路路口、津淮街田安路路口、九一街温陵路路口、泉秀街坪山路路口、体育街东辅路路口、江南大街常泰路路口、城北路新华路路口、S307新华路路口。

交警表示，司机低头看手机的瞬间，车辆实际上处于无人驾驶状态。有实验表明，假如一辆车车速达到60千米/小时，低头看手机3秒，相当于盲开50米，一旦遇到紧急情况，刹车至少需20米。而且如果碰到突发状况，要经过大脑思维判断，从大脑判断到动作做出来，需要一到两秒的时间。另外，从油门换到刹车之后，由于惯性作用，无法立刻踩死，车还会滑行一段距离。正常情况下，司机能够提前预判，及时刹车避开障碍物，而开车打手机容易分心，无法及时预判路况，且司机一只手握方向盘，很容易造成车辆偏离。据统计，开车时看手机发生事故概率是普通驾驶的23倍，开车时打电话发生事故概率是普通驾驶的2.8倍。

交警提醒：按照《道路交通安全法》规定，对机动车驾驶员行驶途中拨打接听手持电话、观看电视等妨碍安全驾驶行为的，可处以警告或50元罚款，并扣2分。如果在开车途中遇有来电，不妨让坐在车上的人接听。如果遇到非接听不可的紧急电话，一定要先找一个允许停车的地点，停好车后再接听电话。