泉州公租房货币化保障工作年底前在全市全面启动

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泉州实现8个县域11个医共体医保打包支付全覆盖

本报讯 （记者郭雅莹 通讯员王月清）为完善医保基金打包支付政策，根据我市紧密型县域医共体医保基金打包支付和绩效考核实施方案，市医保局日前组织与县域医共体集中签订2020—2021年度医保基金打包支付协议。至此，我市已实现泉港、石狮、晋江、南安、惠安、安溪、永春、德化8个县（市、区）11个医共体医保基金打包支付全覆盖。

紧密型县域医共体医保基金打包支付是深化医疗保障制度改革的一项重要举措，2018年我市在全省率先出台实施方案，对石狮、永春、德化3个县域2019年度的医保基金实施打包支付。

“实施医共体医保基金打包支付后，我们按照‘结余留用、合理超支分担’原则，分别结算职工和城乡居民基本医保基金，结余部分纳入医共体医疗服务性收入，在推动县域医疗机构主动控费、提升医疗卫生服务能力的同时，也能引导参保人员在基层首诊、在县域内就诊。”市医疗保障基金中心主任欧家庆说。

作为首家实施医保基金打包支付改革的医共体医疗机构，石狮市总医院通过提高医疗技术、促进分级诊疗、提升服务质量、提高基金使用绩效等多项举措，于去年实现医保基金打包总额盈余。

“不过医保基金打包支付并不是‘一包了之’，市、县两级医保部门将加强监督指导和指标数据的监测分析，对于年度绩效考核良好及以上和医保待遇政策调整导致的合理超支部分，医保部门将予以共担。”欧家庆说。

下一步，医保部门将加强与县域医共体的沟通协商，定期收集、分析新情况、新问题，继续做好监测，落实落细绩效考核，促进医保基金合理有效使用，推动医疗服务模式从以治病为中心向以人民健康为中心转变，提高县域参保人的医疗保障获得感。

泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）