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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

陈立农发首张个人专辑 徐佳莹惊喜现身力挺

5月28日，“陈立农全新首张个人专辑《格格不入》全球发片记者会”盛大举办，全网平台进行了直播。《格格不入》是陈立农首张个人专辑，也是他加盟环球音乐后推出的第一张个人音乐作品，因而对于即将年满20岁的陈立农来说有着举足轻重的意义。专辑正式发行前，陈立农在个人社交平台连续三天发出歌曲试听片段，曲风新颖百变，令人为之惊喜，更引满满期待。

专辑记者会以一段名为“《格格不入》诞生记”的VCR开场，分别从签约环球、专辑歌曲录制、宣传照拍摄、MV拍摄、专辑制作班底、社交平台粉丝留言等8个方面解析拓展音乐之路的陈立农，并最终合成8面角锥体。随后，陈立农演唱了先前在5月15日上线的首张个人专辑前导单曲《我梦见你》。这首关于“思念”的歌曲，让大家领略到陈立农越来越出色的情感表达能力。之后，陈立农和在线观众打招呼，并细致地分享了跟专辑制作班底合作的感受、制作过程中的点滴故事，以及回答了歌迷一直以来好奇的问题——从出道到现在歌名都是四个字的原因，表示“算是一种坚持，还蛮好玩的。”

记者会上，一路相伴农农的粉丝“农糖”们，以站子为单位联合录制了VCR祝陈立农专辑大卖，并通过现场大屏幕播放向农农传递心意，令人感动不已。专辑《格格不入》的第二波主打《一无所知》MV在记者会现场进行了首播，随后，同是歌曲《一无所知》的演唱者、MV女主角Lala徐佳莹惊喜现身，现场力挺陈立农。二位分享了这次合作的契机和感受后，Lala徐佳莹还送上了精心准备的礼物——定制“金曲奖杯”翻糖蛋糕。她希望陈立农专辑取得好成绩，更期许这个有实力的声音获得专业肯定。

除此之外，林俊杰、倪妮、陈建州、邵雨薇、韦礼安、吴克群、小S徐熙娣、小鬼王琳凯、潘玮柏、范丞丞、GAI、李荣浩、Justin黄明昊、朱正廷、郎朗、王子异、尤长靖、王彦霖、李现、何炅、Hailee Steinfeld、蔡琴等圈内的前辈、好友，也纷纷录制VCR为发行首张个人专辑的陈立农加油打气。

当天，环球音乐大中华区总裁暨执行长张松辉先生亲自送上“拓展音乐版图——陈立农个人首次世界巡演”，以表示对陈立农音乐发展寄予厚望和肯定。现场还揭晓了陈立农首张个人专辑《格格不入》的封面。陈立农身处分割内外的框架装置中，通过画面演绎伫立、静止与挣扎，表现力极强。据悉，陈立农全新首张个人专辑《格格不入》于2020年5月29日零点全球正式发行，各大音乐平台同步上线。